לא תמיד עסקתי בפיננסים. אבל כסף, אנשים והחלטות תמיד סקרנו אותי
אני מתן רג'ואן.
לפני שמדברים על המינוס, ההלוואות או ההתנהלות הכלכלית שלכם, הגיוני שתרצו להכיר את האדם שמולו תדברו על הדברים האלה.
הדרך שלי לא התחילה בייעוץ פיננסי. היא התחילה מול מחשב, והמשיכה לתחום שעניין אותי עוד הרבה לפני שהפך למקצוע שלי.
אז הנה קצת על הדרך שהביאה אותי לכאן.
תמיד הייתי איש של מחשבים. אבל עולם הפיננסים סקרן אותי לא פחות
מגיל צעיר אהבתי מחשבים. במשך שנים רבות עבדתי כמפתח תוכנה, ואהבתי במיוחד את האתגר שבלהבין בעיה מורכבת: מה באמת גורם לה, איך החלקים השונים משפיעים זה על זה ומה צריך לשנות כדי לפתור אותה.
אבל לצד העבודה בפיתוח, תמיד היה תחום נוסף שמשך אותי: כסף, נדל"ן ומשכנתאות.
את הדירה הראשונה שלי רכשתי בגיל 22. לאורך הדרך המשכתי להתעניין בתחום, ללמוד ולהעמיק, בין היתר בלימודי משכנתאות והשקעות נדל"ן באורין שפלטר.
והיו גם כמה תחנות פחות צפויות: בעבר עבדתי בכפר השעשועים ובקפה לנדוור. אז כשמישהו אומר לי "רק באתי להסתכל", יש לי סיבה טובה לחייך.
עם הזמן הבנתי שהעניין שלי בעולם הפיננסי הוא הרבה מעבר לתחביב.
בסופו של דבר קיבלתי החלטה משמעותית: לעזוב את עבודתי בפיתוח תוכנה ולהקים את מסע להצלחה.
המעבר הזה לא שינה את הרצון שלי להבין בעיות לעומק. הוא פשוט שינה את המקום שבו אני מיישם אותו.
במקום לעבוד מול שורות קוד, אני יושב היום מול אנשים שמנסים להבין מה קורה עם הכסף שלהם ואילו החלטות יכולות לעזור להם לשנות את המצב.
וכאן, בניגוד למחשב, אין פתרון אחד שמתאים לכולם.
מסע להצלחה ולוחם המינוסים. שני שמות, מטרה אחת
מסע להצלחה בע"מ היא החברה שהקמתי, ושבאמצעותה אני מעניק שירותי ייעוץ וליווי בתחומי הפיננסים והמשכנתאות.
לוחם המינוסים הוא המותג האישי שלי, שבאמצעותו אני מתמקד במיוחד באנשים ובמשפחות שרוצים לשנות את הדרך שבה הם מתנהלים עם הכסף.
יש משפחות שהמינוס חוזר אצלן כמעט בכל חודש. יש זוגות שמרוויחים טוב, אבל לא מצליחים לחסוך. ויש אנשים שפשוט רוצים להבין את התמונה הכלכלית שלהם לפני שהם מקבלים עוד החלטה משמעותית.
לכל אחד מהם יש הכנסות אחרות, התחייבויות אחרות ודברים אחרים שחשובים לו.
לכן אני לא מאמין בלתת לכולם את אותה רשימת הוראות.
אני מאמין שקודם צריך להבין מה קורה אצלכם, ורק אחר כך להחליט על מה נכון לעבוד.
לצד הפעילות שלי אני חבר ב־BNI, חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות, וחבר בנבחרת המומחים של Free2Biz.
תכנון פיננסי ומימון. שתי זוויות, תמונה אחת
העיסוק שלי גם בליווי פיננסי וגם בייעוץ משכנתאות ומימון מאפשר לי להסתכל על ההתנהלות הכלכלית משתי זוויות משלימות.
מצד אחד, להבין את התזרים, את הרגלי ההתנהלות ואת סדרי העדיפויות של המשפחה. מצד שני, לבחון גם את האפשרויות הבנקאיות ואת מבנה ההתחייבויות.
בליווי פיננסי, אני יכול במקרים המתאימים לנהל בעצמי מגעים מול הבנקים, באישור הלקוח ובהתאם למסגרת השירות שסוכמה.
בייעוץ משכנתאות, אני בוחן גם את התמונה הכלכלית הרחבה, כדי להתאים את ההחזר, התמהיל והתהליך ליכולת ולצרכים של הלקוח.
כי תוכנית פיננסית צריכה להיות מעשית, והמשכנתא צריכה להתאים לחיים שלכם, ולא להפך.
קישורים מקצועיים:
- BNI(נפתח בחלון חדש)
- התאחדות יועצי המשכנתאות(נפתח בחלון חדש)
- Free2Biz(נפתח בחלון חדש)חבר בנבחרת המומחים של Free2Biz
את תחום המשכנתאות והמימון אפשר להכיר גם באתר של מסע להצלחה:
לאתר מסע להצלחה(נפתח בחלון חדש)אני לא כאן כדי להחליט איך אתם צריכים לחיות
אחד החששות שאני מבין אצל אנשים ששוקלים לפנות לליווי פיננסי הוא שמישהו יעבור על ההוצאות שלהם ויתחיל לחלק להם ציונים.
למה קניתם את זה? למה יצאתם לשם? למה לא חסכתם יותר?
זו לא הדרך שבה אני רוצה לעבוד איתכם.
אני לא אחליט בשבילכם אם חופשה חשובה יותר מחיסכון. אני כן אעזור לכם להבין מה המשמעות הכלכלית של כל בחירה, ומה היא מאפשרת או דוחה.
לפני שממליצים לשנות משהו, צריך להבין מה חשוב לכם, איך אתם חיים ואילו התחייבויות כבר קיימות.
ולפעמים, כן, צריך גם לקבל החלטות לא פשוטות.
יכול להיות שנגלה שצריך לצמצם הוצאות, לשנות הרגל מסוים או לבחון מחדש התחייבות שמכבידה על התקציב.
אני לא מבטיח שתוכלו להמשיך להוציא בדיוק אותו סכום על הכול ושהמינוס פשוט ייעלם.
מה שחשוב לי הוא שתבינו למה אנחנו בוחנים כל שינוי, מה האפשרויות שעומדות בפניכם ומה המשמעות שלהן.
את ההחלטות על החיים שלכם אתם מקבלים. התפקיד שלי הוא לעזור לכם לראות את התמונה הכלכלית בצורה ברורה יותר ולבנות יחד דרך פעולה שאפשר ליישם.
עד כאן סיפרתי על הדרך שלי. עכשיו אשמח לשמוע על שלכם
אם המינוס חוזר בכל חודש, אם ההלוואות מכבידות או אם אתם פשוט מרגישים שאתם עובדים קשה אבל לא מתקדמים כלכלית כמו שהייתם רוצים, אפשר להתחיל לדבר על זה.
לא צריך להגיע עם גיליון אקסל מסודר. גם לא צריך לדעת מראש מה הפתרון.
אפשר להתחיל בשיחת מיפוי ראשונית ללא עלות, להכיר, לדבר על מה שמטריד אתכם ולבדוק אם ליווי פיננסי אישי יכול להתאים למצב שלכם.
זו שיחת היכרות ומיפוי ראשוני, לא אבחון פיננסי מלא, ואין התחייבות להמשך.